url:向来被投资者认为安全的理财产品，最近露出其凶险的一面。近期，多家银行理财产品爆出亏损消息，既有外资银行，也有国有银行，3月18日一家国有银行因牵涉信托产品无法兑付，被投资受损户堵住大门而陷入瘫痪的新闻一出街，更是让投资者忧心忡忡。
在消费者心目中，银行的金字招牌是安全有保障。对于相当一部分缺乏金融知识的消费者来说，容易把银行理财等同于存款，没有清晰地认识到任何一种理财都是有风险的。为此，中国银行河源分行理财经理袁园提醒消费者，在开始接触理财产品时，一定要配合银行做好风险评估，了解自己的抗风险能力，在选择投资产品时，量力而行、认清风险，真正做到买者自负。
首购理财产品必须预测风险
在诸多理财渠道中，收益稳健且相对较高的银行理财产品最受投资者的青睐。近期，银率网公布了一项评测结果：2014年，有50.2%的受访者购买过银行理财产品，这个比例是近5年来首次突破50%。结果还显示，投资者最关注的是产品收益，其次才是风险、购买的便捷性和银行客户经理的服务等。
收益与风险并存。记者了解到，当面对高收益高回报时，很多投资者容易忽略其风险，这时，进行风险评估就很有必要了。“凡是涉及投资类的产品，包括银行理财产品、基金、期货、外汇、股票、黄金等，在第一次购买前，投资者都需要进行个人风险评估。投资者想要购买银行理财产品，需要亲自到网点，与持证上岗的理财经理当面做风险承受能力评估，评定风险评级之后才能购买。”袁园告诉记者，监管部门对这方面，也是有明确的，要求“商业银行应当在客户首次购买理财产品前，在本行网点进行风险承受能力评估。”
袁园还表示，如果投资者没有风险评级，根本就买不了理财产品。即便有了风险评级，如果购买理财产品的风险等级，超出投资者风险评级的范围，银行系统同样不会将产品出售。此外，风险评级的有效期为1年，超过1年后，投资者再想购买理财产品，还需要再做一次风险评估。
投资理财风险不可避免
那么，风险评估指的是什么？评估的内容有哪些？评估后，评级的标准又是什么？做这份风险评估的意义在哪里？袁园表示，每个人的理财观念、风险偏好不一样，对客户进行风险评估，主要目的是测试其投资态度，一来是帮助理财经理了解客户，了解客户的投资经验，二来客户也更清晰地了解自己的抗风险能力。
在中国银行提供的个人客户风险评估问卷的提示中有这样的话：“这项测试旨在帮助您了解自己的风险偏好和风险承受能力，从而有助于您选择合适的产品投资。”
在这份评估问卷上，一共有10个问题，主要涉及被评估者的年龄、财务状况、投资经验、投资风格、收益预期、风险偏好和风险承受能力等。在填写完这份问卷后，理财经理就会将每个选项所代表的分值相加，得出评分，以此评定风险评级。
“根据分值，我们将客户分为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型5种类型；同时，我们也将理财产品风险等级分1级至5级共5个级别。不同的客户，对应不同的产品风险等级。”袁园说，在这方面，银监会了“风险匹配原则”，即销售理财产品前，银行要对投资者进行风险评估，以此对投资者风险承受等级进行划分，不同风险级别的产品，只能销售给对应评级以上的投资者，如风险评级为低风险的2级产品，只能销售给风险承受度评级为稳健及以上等级的投资者，而不能销售给评级为保守型的人。
投资有风险，理财评估需先行。在此，袁园提醒投资者，理财产品的收益和风险是相辅相成的，高收益必然存在高风险。投资者在购买理财产品时，一定要慎重评估理财产品风险和自身承受风险能力，购买匹配或者低于投资者承受能力风险的产品，谨慎签单，以免由于粗心大意而造成不必要的损失。（）
编辑：陈国新
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